Jubilarse a los 66, 67, 68 o 70 años en Oregon

Cada vez más personas de Oregon trabajan hasta finales de sus 60 años o más. Si tiene cobertura de un empleo actual (suyo o de su cónyuge), Medicare le permite esperar y luego inscribirse al jubilarse sin multas, siempre que cumpla los plazos. Esta guía explica qué hacer si se jubila a los 66, 67, 68 o 70 años.

Jubilarse a los 65 (el caso base)

• Inscríbase durante su Período de Inscripción Inicial de 7 meses: los 3 meses antes, el mes y los 3 meses después del mes en que cumple 65.
• Si ya cobra el Seguro Social, queda inscrito automáticamente en las Partes A y B.
• Elija Original Medicare (con una póliza Medigap y un plan de la Parte D, si los desea) o un plan Medicare Advantage.
• Inscríbase en un plan de la Parte D, a menos que su cobertura de jubilado incluya cobertura de medicamentos acreditable.

Jubilarse a los 66, 67, 68 o 70: los pasos son los mismos

Si retrasó la Parte B por tener cobertura de un empleo actual en una compañía con 20 empleados o más, esto es lo que debe hacer a cualquier edad de jubilación:

1. Pida que llenen el formulario CMS-L564 antes de su último día. Su empleador llena la Sección B para confirmar su cobertura grupal. Si su cónyuge también está cubierto y se va a inscribir, cada persona que se inscriba necesita los documentos.
2. Solicite la Parte B. Envíe al Seguro Social el formulario CMS-40B y el CMS-L564. Puede hacerlo mientras sigue cubierto, o dentro de los 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura, lo que ocurra primero. COBRA no amplía este plazo.
3. Elija la fecha de inicio de la Parte B. La cobertura por lo general empieza el mes siguiente a su inscripción; si se inscribe mientras todavía tiene la cobertura del empleo, o en el primer mes completo después, puede pedir que empiece más tarde (hasta 3 meses) para que coincida con el fin de su cobertura del empleo.
4. Inscríbase en un plan de medicamentos dentro de 2 meses. Tiene 2 meses completos después de que termine su cobertura acreditable del empleo para inscribirse en un plan de la Parte D o en un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos.
5. Compre Medigap dentro de 6 meses, si la desea. Su período de inscripción abierta de Medigap empieza cuando empieza la Parte B (si tiene 65 años o más). En ese tiempo, las compañías no pueden rechazarlo ni cobrarle más por su salud.
6. Decida sobre el Seguro Social. Reclamarlo inicia la Parte A, si aún no la tiene.

Consulte el período especial de inscripción de la Parte B y la cobertura acreditable de la Parte D.

Jubilarse a los 66 o 67 (edad de jubilación plena)

La edad de jubilación plena es de 67 años para quienes nacieron en 1960 o después, y de 66 años y 10 meses para quienes nacieron en 1959. Si ha esperado para reclamar el Seguro Social, es cuando puede recibir su beneficio completo. Reclamarlo lo inscribe en la Parte A (y, si ya pasó su Período de Inscripción Inicial, la Parte A puede empezar hasta 6 meses antes, lo que importa si tiene una HSA; consulte las HSA y Medicare).

Jubilarse a los 68 o 69

• Créditos por jubilación tardía: el Seguro Social aumenta su beneficio un 8% por cada año que espere después de la edad de jubilación plena, hasta los 70.
• Medigap: si nunca tuvo la Parte B, su período de inscripción abierta de Medigap todavía está por llegar; empieza cuando empieza su Parte B.
• IRMAA: las primas de Medicare para ingresos más altos usan su declaración de impuestos de dos años antes. Sus últimos años de trabajo pueden subir sus primas después de jubilarse. Si sus ingresos bajan porque dejó de trabajar, puede pedir al Seguro Social que use el año más reciente con el formulario SSA-44.
• Un cónyuge más joven: si su cónyuge tiene menos de 65 años y está en su plan, planifique su cobertura para cuando termine su empleo. Consulte cónyuge en un plan del empleador.

Jubilarse a los 70

• Seguro Social: los créditos por jubilación tardía terminan a los 70, por eso la mayoría de quienes han esperado lo reclaman entonces. No hay una regla que lo obligue a reclamarlo a los 70.
• Parte A: empezar a cobrar el Seguro Social lo inscribe automáticamente en la Parte A, lo que termina los aportes a una HSA.
• Distribuciones mínimas obligatorias: según las reglas actuales del IRS, los retiros de las IRA tradicionales y de la mayoría de los planes de jubilación por lo general deben empezar a los 73 años. Esos retiros cuentan como ingresos para el IRMAA.
• ¿Sigue trabajando después de los 70? Si su empleador tiene 20 empleados o más, su plan sigue pagando primero y usted puede seguir retrasando la Parte B. El mismo plazo de 8 meses se aplica cuando deje de trabajar.

Decisiones clave

Contexto de Oregon

• Medicare en Oregon: CMS contó 973,880 personas con Medicare en Oregon en July 2026, de las cuales 523,528 estaban en Medicare Advantage u otros planes de salud.
• Las opciones de planes dependen de su condado. Para 2027 no hay ningún plan Medicare Advantage abierto a todos en los condados de Grant, Harney, Lake, Umatilla ni Union, y el condado de Curry solo tiene un plan para necesidades especiales. Si piensa mudarse al jubilarse, revise el nuevo condado. Consulte las páginas de condados.
• Regla del cumpleaños de Medigap: cuando ya tiene una póliza Medigap, Oregon le permite cambiarse cada año a otra con iguales o menos beneficios, desde 30 días antes hasta 30 días después de su cumpleaños, sin preguntas de salud (OAR 836-052-0143).
• Empleados públicos: la cobertura médica para jubilados de PEBB y OEBB termina cuando usted tiene derecho a Medicare; los jubilados de PERS necesitan las Partes A y B para el subsidio RHIA. Consulte PEBB y OEBB.
• Si sus ingresos bajan: podría calificar para un Programa de Ahorros de Medicare, que en Oregon no tiene límite de bienes para QMB, SMB ni SMF, o para el Plan de Salud de Oregon. Consulte Programas de Ahorros de Medicare en Oregon.

Su calendario de jubilación y Medicare

1. 12 meses antes de jubilarse. Decida cuándo reclamar el Seguro Social. Si tiene una HSA, fije su último mes de aportes (6 meses antes de Medicare). Pida a recursos humanos su aviso de cobertura acreditable.
2. 3 meses antes. Pida a recursos humanos que llene la Sección B del formulario CMS-L564. Revise los planes de su condado. Puede comparar planes por código postal en PlanMatch o Medicare.gov, o puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia para revisar planes de las compañías con las que trabaja.
3. 1 o 2 meses antes. Envíe los formularios CMS-40B y CMS-L564 al Seguro Social y pida una fecha de inicio de la Parte B que coincida con el fin de su cobertura del empleo. Elija Medigap y la Parte D, o un plan Medicare Advantage.
4. Su último día. Confirme cuándo termina su cobertura del empleo y que la Parte B y su cobertura de medicamentos empiecen justo después.
5. Cada año después. Revise su plan durante la Inscripción Abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre) y, con Medigap, cerca de su cumpleaños.

Fuentes

• Medicare.gov — Working past 65 (en inglés)
• Medicare.gov — When does Medicare coverage start? (en inglés)
• Medicare.gov — When can I buy Medigap? (en inglés)
• CMS — formulario CMS-L564, Request for Employment Information (en inglés)
• Seguro Social — Full retirement age (en inglés)
• Seguro Social — Delayed retirement credits (en inglés)
• IRS — Retirement plan and IRA required minimum distributions FAQs (en inglés)
• Or. Admin. Code § 836-052-0143, regla del cumpleaños de Medigap de Oregon (Cornell LII) (en inglés)
• CMS — Medicare Monthly Enrollment (Oregon) (en inglés)
• CMS — archivos Landscape de Medicare Advantage y la Parte D, año contractual 2027 (cantidad de planes) (en inglés)

Preguntas frecuentes

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