Cónyuge en un plan del empleador y Medicare

Cuando un cónyuge sigue trabajando después de los 65 y la familia mantiene un solo plan del empleo, el cónyuge que trabaja, el cónyuge con Medicare y cualquier cónyuge más joven enfrentan reglas distintas. Esta guía explica las situaciones más comunes.

Situaciones comunes

1. El cónyuge mayor cumple 65 primero; el más joven sigue trabajando con cobertura para ambos.
2. El cónyuge mayor trabaja después de los 65; el más joven tiene menos de 65 y está cubierto como dependiente.
3. Ambos tienen 65 años o más; uno sigue trabajando y los dos siguen en ese plan.
4. El cónyuge que trabaja se jubila; uno pasa a Medicare y el otro necesita cobertura hasta los 65.

El cónyuge mayor cumple 65 y el más joven sigue trabajando

Ejemplo: Joan cumple 65 en marzo. Su esposo Mike tiene 62 y trabaja para un empleador de Oregon con 50 empleados. Joan está en el plan de Mike.

• Como el empleador de Mike tiene 20 empleados o más y la cobertura viene de su empleo actual, el plan del empleador paga primero por Joan.
• Joan puede retrasar la Parte B sin multa mientras siga en el plan de Mike.
• Joan por lo general puede tomar la Parte A sin prima a los 65, a menos que aporte a su propia HSA.
• Cuando Mike deje de trabajar o termine la cobertura, Joan tendrá 8 meses para inscribirse en la Parte B, con el formulario CMS-L564 llenado por el empleador de Mike.

El cónyuge mayor trabaja después de los 65 y el más joven tiene menos de 65

Ejemplo: Robert tiene 67 años y trabaja en un hospital de Oregon. Su esposa Amelia tiene 60. Ambos están en el plan de Robert.

Para Robert: si su empleador tiene 20 empleados o más, puede retrasar la Parte B; de lo contrario, por lo general necesita las Partes A y B a los 65.

Para Amelia:

• Todavía no tiene derecho a Medicare por edad. Sigue en el plan de Robert como dependiente.
• Cuando Robert se jubile, perder esa cobertura le dará un período especial de inscripción para un plan del Mercado de Seguros.
• Si el empleador de Robert ofrece cobertura de jubilado para cónyuges, ella podría calificar.
• COBRA es otra opción. Por lo general dura 18 meses después de que termina un empleo. Si Robert obtuvo el derecho a Medicare menos de 18 meses antes de dejar el empleo, la cobertura COBRA de Amelia puede durar hasta 36 meses desde la fecha en que él obtuvo el derecho a Medicare.

Ambos cónyuges tienen 65 años o más y uno sigue trabajando

Ejemplo: Linda y Tom tienen 67 años. Tom trabaja en una empresa de Portland con 30 empleados; los dos están en su plan.

• Ambos pueden retrasar la Parte B, porque el empleador tiene 20 empleados o más y la cobertura viene del empleo actual de Tom.
• Uno o ambos pueden tomar la Parte A sin prima.
• Si Tom aporta a una HSA, Tom no debe inscribirse en ninguna parte de Medicare. El Medicare de Linda no impide los aportes de Tom, y la HSA de Tom puede pagar los gastos médicos calificados de Linda.
• Cuando Tom deje de trabajar, cada uno tendrá un plazo de 8 meses para inscribirse en la Parte B y necesitará su propia solicitud de la Parte B y su comprobante de cobertura.

Linda también puede inscribirse en la Parte B a los 65 aunque Tom siga trabajando. En ese caso, Medicare pagaría en segundo lugar, después del plan de Tom.

Cuándo la cobertura de su cónyuge le permite retrasar la Parte B

Para retrasar la Parte B sin multa con la cobertura de su cónyuge:

• La cobertura debe ser un plan de salud grupal por el empleo actual de su cónyuge (no cobertura de jubilado ni COBRA).
• Usted debe estar cubierto en ese plan.
• Si tiene 65 años o más, el empleador debe tener 20 empleados o más para que ese plan pague primero.

Pida al plan, por escrito, que le diga si paga primero o segundo para usted cuando cumpla 65.

Cuando el cónyuge que trabaja se jubila

1. Confirme las fechas de terminación. El plazo de 8 meses de la Parte B empieza el mes siguiente al fin del empleo o de la cobertura, lo que ocurra primero.
2. Obtenga un comprobante de cobertura para cada persona que se inscriba. Pida al empleador que llene el formulario CMS-L564 antes del último día.
3. Compare la cobertura de jubilado con las opciones de Medicare. Algunos empleadores de Oregon ofrecen cobertura de jubilado para cónyuges; la mayoría de los planes de jubilado esperan que usted tenga las Partes A y B.
4. Use COBRA solo como puente. COBRA no amplía el plazo de la Parte B y por lo general paga en segundo lugar después de Medicare.
5. Inscríbase en un plan de medicamentos dentro de 2 meses. Si la cobertura de medicamentos del empleo era acreditable, cada cónyuge con Medicare tiene 2 meses completos después de que termine para inscribirse en un plan de la Parte D o en un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos.
6. Cubra al cónyuge menor de 65. Mercado de Seguros, COBRA, cobertura de jubilado u OHP; todavía no puede tener Medicare por edad.

Cobertura para un cónyuge menor de 65 en Oregon

• Mercado de Seguros: perder la cobertura del empleo abre un período especial de inscripción, por lo general de 60 días, para comprar un plan en el Mercado de Seguros Médicos de Oregon. Los créditos tributarios para la prima dependen de los ingresos del hogar, que a menudo bajan al jubilarse.
• Plan de Salud de Oregon: según los ingresos del hogar, el cónyuge más joven podría calificar para OHP. Presente su solicitud en benefits.oregon.gov o llame al Servicio al Cliente de ONE al 1-800-699-9075 (TTY 711).
• COBRA: por lo general 18 meses después de que termina un empleo, más en algunos casos (vea arriba).
• PEBB y OEBB: según la regla de OEBB (OAR 111-050-0015), los dependientes de un jubilado anticipado que no tienen derecho a Medicare pueden conservar la cobertura de OEBB hasta que pierdan la elegibilidad, aunque la cobertura del jubilado termine al pasar a Medicare. Pregunte a PEBB por sus reglas para su familia. Consulte PEBB y Medicare y OEBB y Medicare.

Dónde obtener ayuda

• Seguro Social (inscripción en las Partes A y B): 1-800-772-1213, TTY 1-800-325-0778.
• Medicare (preguntas sobre la cobertura): 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), TTY 1-877-486-2048.
• OHP y Servicio al Cliente de ONE (solicitudes de OHP): 1-800-699-9075, TTY 711.
• Opciones de planes de Medicare: para comparar planes de las compañías con las que trabaja, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia.

Guía rápida de decisión

1. ¿La cobertura viene de un empleo actual? Si no (plan de jubilado, COBRA), inscríbase en la Parte B cuando tenga derecho por primera vez.
2. ¿El empleador tiene 20 empleados o más? Si es así, el cónyuge de 65 años o más por lo general puede retrasar la Parte B. Si no, inscríbase en las Partes A y B a los 65.
3. ¿Se jubilará primero el cónyuge que trabaja? Anote los plazos de 8 meses de la Parte B y de 2 meses de la Parte D desde la fecha en que termine el empleo o la cobertura.
4. ¿Uno de los cónyuges tiene menos de 65? Planee para él o ella el Mercado de Seguros, COBRA, la cobertura de jubilado u OHP.

Guías relacionadas

• Trabajar después de los 65 en Oregon
• Coordinación del plan del empleador con Medicare
• Jubilarse a los 66, 67, 68 o 70 años
• Las HSA y Medicare

Fuentes

• Medicare.gov — Working past 65 (en inglés)
• Medicare.gov — Which insurance pays first (en inglés)
• CMS — formulario CMS-L564, Request for Employment Information (en inglés)
• Medicare.gov — Creditable drug coverage (en inglés)
• Departamento de Trabajo de EE. UU. — An Employee's Guide to Health Benefits Under COBRA (en inglés)
• IRS — Publicación 969, Cuentas de ahorros para la salud
• Or. Admin. Code § 111-050-0015, cobertura de jubilación anticipada de OEBB y dependientes (Cornell LII) (en inglés)
• Autoridad de Salud de Oregon — información de contacto de OHP (en inglés)

Preguntas frecuentes

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