Definición. La evaluación médica es cuando una compañía de seguros revisa su historial de salud antes de decidir si le vende una póliza Medigap y a qué precio. Fuera de un período de emisión garantizada, la compañía puede negársela, cobrarle más o hacerle esperar para cubrir una condición preexistente.
Qué significa
La evaluación médica suele incluir un cuestionario de salud y una revisión de su historial de recetas. Fuera de un período protegido, una compañía de Medigap puede:
- Rechazar su solicitud por su historial de salud.
- Cobrarle una tarifa más alta.
- Hacerle esperar (hasta seis meses) antes de cubrir una condición preexistente.
La ley federal lo protege durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses y en situaciones específicas de emisión garantizada, como perder la cobertura del empleador o que su plan Medicare Advantage deje su zona. Los planes Medicare Advantage y de la Parte D nunca usan evaluación médica.
En Oregon
Oregon agrega protecciones además de la ley federal:
- Regla del cumpleaños. Si tiene una póliza Medigap, puede cambiarla por otra con beneficios iguales o menores, de la misma compañía o de otra, desde 30 días antes hasta 30 días después de su cumpleaños cada año. La compañía no puede rechazarlo ni fijar el precio según su salud (Reglas Administrativas de Oregon 836-052-0143). No se aplica a pólizas emitidas antes de 1990.
- Menores de 65 años. Quienes tienen Medicare por una discapacidad reciben una inscripción abierta de Medigap de seis meses al inscribirse en la Parte B, con todos los planes que vende la compañía y una prima no mayor que la que cobra a las personas de 65 años (OAR 836-052-0138).
- Situaciones de emisión garantizada. La lista de Oregon incluye las situaciones federales, como el fin de un plan Medicare Advantage, por lo general con 63 días para solicitar (OAR 836-052-0142).
Use la herramienta de fechas de la regla del cumpleaños para encontrar su período.
Fuentes
- Reglas Administrativas de Oregon 836-052-0143 — oportunidad anual de elegir otra póliza Medicare Supplement (en inglés)
- Reglas Administrativas de Oregon 836-052-0138 — inscripción abierta (en inglés)
- Reglas Administrativas de Oregon 836-052-0142 — emisión garantizada (en inglés)
- Medicare.gov — Medigap (Medicare Supplement Insurance) (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿Todas las compañías de Medigap evalúan igual?
No. Las compañías hacen preguntas de salud distintas y deciden de manera distinta. Un agente de seguros con licencia puede explicarle cómo manejan las solicitudes las compañías con las que trabaja, y usted puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia.
¿La evaluación médica se aplica a Medicare Advantage o a la Parte D?
No. Los planes Medicare Advantage y de la Parte D no pueden rechazarlo ni cobrarle más por su salud. La evaluación médica es un tema de Medigap.
¿Cuándo puedo comprar Medigap en Oregon sin evaluación médica?
Durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses, cuando tiene un derecho de emisión garantizada (por ejemplo, si su plan Medicare Advantage deja su zona) y cada año alrededor de su cumpleaños si ya tiene Medigap y cambia a una póliza con beneficios iguales o menores.
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