Por qué los jubilados pagan IRMAA
El Seguro Social fija el IRMAA según su declaración de impuestos de dos años antes. En 2026 usa los ingresos de 2024, así que si se jubiló en 2025, su prima se basa en un año completo de trabajo. Las parejas que declaran juntas lo ven cuando el último salario de uno de ellos subió los ingresos del hogar por encima de $218,000. Vea los tramos de 2026.
Los ocho eventos que cambian la vida
- Matrimonio
- Divorcio o anulación
- Muerte de su cónyuge
- Dejar de trabajar (usted o su cónyuge, incluida la jubilación)
- Trabajar menos (usted o su cónyuge redujeron sus horas)
- Pérdida de una propiedad que genera ingresos sin culpa suya, como por un desastre declarado, un incendio provocado o un fraude de inversión
- Pérdida de ingresos de pensión, como el cierre o la reducción del plan de pensión de un empleador
- Un pago de liquidación de un empleador por su cierre, quiebra o reorganización
El evento debe haber reducido sus ingresos y haber ocurrido en el año que pide usar o antes. Vender una casa o hacer un retiro grande de una IRA no es un evento que califique.
Cómo presentarlo
- Busque su carta del IRMAA. Muestra el año tributario y los ingresos que usó el Seguro Social.
- Reúna pruebas del evento. Para la jubilación, una carta de su empleador o una declaración firmada con su último día de trabajo, y su último talón de pago si lo tiene.
- Calcule sus ingresos actuales. Use su declaración más reciente si muestra los ingresos más bajos, o estime el ingreso bruto ajustado modificado de este año. Guarde los registros de pensión, Seguro Social e inversiones.
- Presente el formulario SSA-44. En línea en ssa.gov/medicare/lower-irmaa, por correo o fax a su oficina local, o llame al 1-800-772-1213 para recibir ayuda.
- Revise la carta de decisión. Si se aprueba, su prima cambia; si usó una estimación, el Seguro Social la compara después con su declaración.
Para jubilados de Oregon
Si se jubiló de un empleador público de Oregon, su pensión de PERS y cualquier pago global aparecen en su declaración federal, así que planifique los retiros grandes teniendo en cuenta los tramos del IRMAA. El IRMAA es igual con Medicare Original o con un plan Medicare Advantage. Para una mirada más amplia a los costos, vea jubilarse después de los 65 en Oregon. Para comparar costos de planes de 2027, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia.
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Fuentes
- Seguro Social — Request to lower an IRMAA (en inglés)
- Seguro Social — Formulario SSA-44 (en inglés)
- Seguro Social, POMS HI 01120.005 — Life-changing events (en inglés)
- 20 CFR 418.1205 — Qué es un evento importante que cambia la vida (en inglés)
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Preguntas frecuentes
¿Cuándo debo presentar el formulario SSA-44?
En cuanto reciba su aviso del IRMAA y sus ingresos hayan bajado. Si el Seguro Social lo aprueba, puede ajustar su prima de ese año. Quizá tenga que presentarlo de nuevo el año siguiente si su declaración todavía muestra los ingresos más altos.
¿Y si el Seguro Social usó información tributaria equivocada?
Si los datos del IRS estaban mal o presentó una declaración enmendada, entregue al Seguro Social una copia de la declaración corregida o enmendada y pida una nueva determinación.
¿Y si el Seguro Social dice que no?
Puede pedir una reconsideración, el primer nivel de apelación, dentro de los 60 días siguientes a la carta de decisión. La carta del Seguro Social explica cómo hacerlo.
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